互联网金融时代如何合理配置个人资产

近日，由广东省金融消费权益保护联合会、广东互联网金融协会、广东省融资担保业协会指导，腾讯大粤网、网贷之家联合举办，信融财富战略合作的“2017互联网金融消费者权益保障高峰论坛”在广州圆满举办。广东省金融消费权益保护联合会秘书长张劲秘书长，广东互联网金融协会会长、广东省融资担保业协会会长刘祖前，广东省金融消费权益保护联合会冼宇航副秘书长，腾讯大粤网总经理许成均，网贷之家联合创始人朱明春，广东省“12363”金融消费投诉中心主任周华以及广东互联网金融协会副会长、信融财富董事长齐洋，信融财富副总裁吕剑等社会各界人士受邀出席了此次会议。
在主题演讲环节，作为金融从业30年以上资深人士,并且担任深圳消委会金融专业委员会顾问的信融财富副总裁吕剑为参会的金融消费者们分享了其对互联网金融时代如何合理配置个人资产问题的权威解读。

图为信融财富副总裁吕剑演讲
吕剑讲到，互联网金融其实就是互联网技术+金融的结合，依托大数据和云计算，基于互联网平台的一个金融服务体系，它具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的模式。目前存在于整个互联网金融的5种主要形态，一种就是当下发展较为迅速的 P2P借贷业务，即个人对个人的直接借款模式，其中代表企业有陆金所、人人贷、信融财富等；第二种形态是现在方兴未艾的网络众筹，也可称为大众筹资，是指在互联网上利用团购或预购来募集项目、筹措资金的模式，比如京东的产品众筹等；第三种形态就是目前正在兴起的，也是我们最为熟悉的第三方支付，其主要借助于计算机通信和信息安全技术提供的交易平台，在用户之间建立连接的电子支付模式。其代表企业有支付宝、财付通、通联支付等等；第四种形态就是大数据金融，它集合海量非结构化数据，通过实时分析，可以为互联网、金融机构、传统的金融机构提供客户全方位的信息；第五种形态是传统金融信息化，随着互联网金融飞速发展，传统金融机构的发展模式也逐渐趋向于互联网化。
同时，整个互联网金融一直在向前迈进，经过前几年的爆发式增长，2016年底网贷行业正常运营平台有 2448家，相比 2015 年年底直接减少了 985 家，虽然平台数量在减少，但总成交量相比2015年却是直线上升趋势，按照专业机构的估算，平台数量在2017年底将下降至1000-1200家，这也是由于 2016年8月份监管部门出台了一系列的监管规则，使得整个行业形成了良币驱逐劣币的态势，这也为网贷行业的健康发展打下了夯实的基础。随着整个行业的发展，2016 年总成交量突破 2 万亿大关，达到了 20638.72 亿，预计 2017 年将会突破3 万亿，可以看到在国家强监管下，整个行业正越来越健康的向前发展。
随着整个互联网金融的发展，大数据金融已经成为整个金融产业发展的一个基础，不单是传统金融发展的基础，也是目前整个 p2p 行业发展的一个基础。通过大数据法则，对数据进行归类、整合、分析、报告及建议，从而做出一系列的投资风险防控研究，为企业自身发展提供强劲有力的保证。
同时，随着互联网化的发展，第三方支付也已经越来越成为大家日益离不开的一种工具，整个2016年第三方支付已经增长73%，规模达到87万亿，这也是依赖于整个移动支付的增长，相信未来，互联网支付与第三方支付将呈现一个比较快速增长的态势。
从国家层面来看，李克强总理在政府工作报告当中曾多次提到了互联网金融，从2014的“促进互联网金融健康发展”到2017年“对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。”可以看出整个行业一直在逐步向合规化发展，也为目前整个行业发展规划了一个很好的监管路线，通过监管让整个互金行业从野蛮生长逐步走向良性健康发展的道路。
为什么国家对互联网金融这么重视？我们可以看下互联网金融具有什么优势和劣势？互联网金融具有低成本的金融模式，它通过网络平台自行完成信息甄别，去掉了中介交易成本，同时，互联网金融业务通过计算机处理，操作流程标准化，客户无需排队，业务办理效率非常高，目前市场上推出了很多的金融产品，大家只要通过手机就可以随时随地投资、理财，包括收益都是原来传统金融所不能比拟的。
互联网金融的客户覆盖面非常广，不管人们在世界任何地方，只要有网络的地方都可以办理业务。正是由于成本低、效率高，覆盖广，使得互联网金融发展如此之迅速。当然，我们的行业在发展过程中，肯定会遇到一些问题，但是我们可以看到，它正逐步的进行修正，比如，原来风控薄弱，现在监管已经逐步跟上，相信随着国家信用体系的逐步完善，以及大数据法则和互联网金融的结合，互金行业会向着更加良性健康的方向发展。
关于资产配置的问题，资产配置是一种投资策略，我们根据投资者的风险承受能力、投资目标及投资周期而制定的，通过资金在不同资产类别之间进行分配，从而降低投资风险，提高投资收益。
随着家庭财富的积累和增长，人们投资理念和意识日益成熟，从最基础的投资需求，通过跑赢通胀，到现如今的财产保值。其中，中产阶级、富裕阶层的需求较为强烈。人们渴望在承担较低风险的前提下，追求相对高的资产收益。这里就需要合理进行资产配置。
那么，应该如何合理的进行资产配置呢？ 个人的财富增值是全世界都在研究的一个问题，这里有一张标准普尔家庭资产象限图，将家庭资产分为四部分，左上角“要花的钱”，也就是家庭的固定支出占总资产的10%；右上角“保命的钱”，顾名思义，就是用来预防意外重疾病等保命的钱，如保险，占总资产 20%；左下角“生钱的钱” ，也就是用于高风险高收益的投资，占总资产的 30%；右下角，也是最重要的“保本升值的钱”，可以购买一些相对本金安全，收益稳定的产品 ，如债券、信托，还有目前 P2P 理财,这部分占总资产的40%。大家可以以此为参考，灵活运用到实际生活中进行家庭资产分配。
我们来看看传统的资产配置和目前的互联网金融的配置的差异，银行活期理财收益大概 1.75%，债券 3%，银行类的基金 4.2%，股票来说 6.49%，信托有些能达到 7.5%。那么。回头看互联网金融的资产收益，余额宝比较低 3.7%，理财通也差不多3.756%，互联网保险 4.8%，在政府监督中的p2p年收益率达10%。
传统金融类型不同、收益也不同，但是相对来说总体较低。互联网金融信息透明，投资方便简单，收益较高。因为除了传统金融理财产品外，互联网金融热度持续发热，很多已经成为了投资人“新宠”，以便捷、收益较高的特点受到了广大群众的喜爱，但是我们也知道互联网金融作为新兴的行业，以投资理财包装实行网络诈骗行为的现象时有发生。我们在做资产配置的时候应特别注意这个问题，加强对投资对象的甄别，对风控的关注，这是金融消费者、投资人一定要注意的。
为什么我们 p2p 会成为资产配置的一种方式？P2P 的投资门槛低、收益稳健、方式灵活等特点深受诸多投资者参与和关注。你手上的闲散资金都可以进行尝试，而且是非常的灵活。目前，截止2016年底，全国P2P 平台投资人数达 487.6 万人，环比增长 8.1%，网贷市场成交量当年达到28049.38亿元,同比增长137.59%。这已经成为我们很多投资人认可的新的理财方式、主流的资产配置手段。最重要的一点就是从 2016 年 8 月 24 日，监管部门联合发布了《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》，对整个行业的监管提出明文要求，特别是对网贷平台的资金存管、融资限额、备案登记均作出具体要求，这预示着网贷行业迎来合规监管时代。
演讲的最后，作为一个具有 30 年风控经验的老战士，吕剑衷心希望所有的金融消费者，本着良好的心态，在自己的能力范围内进行投资，去享受财富增值带来的乐趣。
来自：搜狐网

楼主怎么没有图