民生银行:中国民生银行2022年第一季度报告

证券代码：600016证券简称：民生银行
中国民生银行股份有限公司
2022年第一季度报告
本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或
者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
重要内容提示
中国民生银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员
保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本行董事长高迎欣、行长郑万春、主管会计工作负责人李彬和会计机构负责人殷绪文，保证季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。
第一季度财务报表是否经审计
□是√否
本季度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，未经审计。除特别说明外，为本行及附属公司（以下简称“本集团”）合并数据，以人民币列示。
本季度报告中涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。中国民生银行股份有限公司
2022 年第一季度报告（A 股）
一、主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标本报告期末上年度末本报告期末
2022年2021年
比上年度末
3月31日12月31日
规模指标（人民币百万元）增减（%）
资产总额715769869527862.95
发放贷款和垫款总额418939940456923.55
其中：公司贷款和垫款245434323043616.51
个人贷款和垫款17350561741331-0.36
不良贷款总额73029723380.96
贷款减值准备104510105108-0.57
负债总额655895163662473.03
吸收存款总额394161537757614.39
其中：公司存款302781329440132.85
个人存款9057558254239.73
其他存款8047632527.23
归属于本行股东权益总额5864075742802.11
归属于本行普通股股东权益总额4964434843162.50
归属于本行普通股股东的每股净资产11.3411.062.53（人民币元）
资产质量指标（%）变动百分点
不良贷款率1.741.79-0.05
拨备覆盖率143.11145.30-2.19
贷款拨备率2.492.60-0.11
1中国民生银行股份有限公司
2022 年第一季度报告（A 股）
本报告期上年同期本报告期
2022年1-3月2021年1-3月比上年同期
经营业绩（人民币百万元）增减（%）
营业收入3663443072-14.95
利息净收入2754733889-18.71
归属于本行股东的净利润1372414747-6.94
归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润1369114757-7.22
经营活动产生的现金流量净额14220461197132.37
每股计（人民币元）
基本每股收益0.310.34-8.82
稀释每股收益0.310.34-8.82
每股经营活动产生的现金流量净额3.251.40132.14
盈利能力指标（%）变动百分点
平均总资产收益率（年化）0.780.83-0.05
加权平均净资产收益率（年化）11.1912.62-1.43扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率
11.1712.63-1.46（年化）
成本收入比26.0521.784.27
净利差（年化）1.592.02-0.43
净息差（年化）1.692.10-0.41
注：1.平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
2.每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）等规定计算。
3.成本收入比=业务及管理费/营业收入。
4.净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。
5.净息差=利息净收入/生息资产平均余额。
6.发放贷款和垫款总额、吸收存款总额及其构成均不含应计利息。
7.贷款减值准备包含以摊余成本计量的贷款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备。
8.其他存款包含发行存款证、汇出及应解汇款。
9.不良贷款率=不良贷款总额/发放贷款和垫款总额。
10.拨备覆盖率和贷款拨备率按照中国银保监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发[2018]7号）的规定执行。本报告期末，本集团及本行适用的拨备覆盖率和贷款拨备率的监管标准为130%和
1.8%。拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款总额；贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。
2中国民生银行股份有限公司
2022 年第一季度报告（A 股）
（二）非经常性损益项目（人民币百万元）2022年1-3月2021年1-3月政府补助2711
捐赠支出-2-
非流动资产处置损益净额--5
其他非经常性损益净额33-15
非经常性损益所得税的影响额-201
非经常性损益税后影响净额38-8
其中：影响本行股东净利润的非经常性损益33-10影响少数股东损益的非经常性损益52
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益（2008年修订）》的规定计算。
将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明
□适用√不适用
（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
√适用□不适用
2022年2021年
项目增幅（%）主要原因
1-3月1-3月
经营活动产生的现金流量
14220461197132.37净额（人民币百万元）原始到期日超过三个月的每股经营活动产生的现金拆出资金净减少额增加
3.251.40132.14
流量净额（人民币元）
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二、股东信息
（一）普通股股东总数及前十名股东持股情况表
单位：股报告期末表决权恢报告期末普通股股东总数
427905复的优先股股东总-
（户）数（如有）前10名股东持股情况
持有有限质押、标记或冻结情况持股比股东名称股东性质持股数量售条件股
例(%)份数量股份状态数量
香港中央结算（代理人）
其他828480755018.92-未知有限公司大家人寿保险股份有限公
境内法人450898456710.30-无
司－万能产品大家人寿保险股份有限公
境内法人28433001226.49-无
司－传统产品同方国信投资控股有限公境内非国
18885307014.31-质押1850802321
司有法人境内非国
新希望六和投资有限公司18283273624.18-无有法人质押1799582617中国泛海控股集团有限公境内非国
18031826184.12-冻结388800001
司有法人标记1410782617上海健特生命科技有限公境内非国
13796795873.15-质押1379678400
司有法人华夏人寿保险股份有限公境内非国
13757633413.14-无
司－万能保险产品有法人境内非国
中国船东互保协会13242844533.02-无有法人质押1270709488境内非国
东方集团股份有限公司12801171232.92-冻结9407635有法人标记1270709488前10名无限售条件股东持股情况股份种类及数量股东名称持有无限售条件流通股的数量股份种类数量
香港中央结算（代理人）
8284807550境外上市外资股8284807550
有限公司大家人寿保险股份有限公
4508984567人民币普通股4508984567
司－万能产品大家人寿保险股份有限公
2843300122人民币普通股2843300122
司－传统产品同方国信投资控股有限公
1888530701人民币普通股1888530701
司新希望六和投资有限公司1828327362人民币普通股1828327362中国泛海控股集团有限公
1803182618人民币普通股1803182618
司上海健特生命科技有限公
1379679587人民币普通股1379679587
司
4中国民生银行股份有限公司
2022 年第一季度报告（A 股）
华夏人寿保险股份有限公
1375763341人民币普通股1375763341
司－万能保险产品中国船东互保协会1324284453人民币普通股1324284453东方集团股份有限公司1280117123人民币普通股1280117123
上述股东关联关系或一致1.大家人寿保险股份有限公司－万能产品、大家人寿保险股份有限公司－传统产品行动的说明为同一法人；
2.除上述情况外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
前10名股东及前10名无
1.中国泛海控股集团有限公司信用证券账户持有本行股份数量为3600000股，占本
限售股东参与融资融券及
行总股本的比例为0.0082%；
转融通业务情况说明（如
2.除上述情况外，本行未知上述股东有参与融资融券及转融通业务情况。
有）
注：1.H 股股东持股情况根据 H 股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计；
2.香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至2022年3月31日止，在该公司开户登记的
所有机构和个人投资者持有本行 H 股股份合计数；
3.中国泛海控股集团有限公司的质押股份数量中含质押后冻结的股份数量388800000股，质押后被司法标
记的股份数量1410782617股；2022年4月8日，中国泛海控股集团有限公司冻结的388800001股股份和司法标记的1410782617股股份被轮候冻结；
4.东方集团股份有限公司质押的1270709488股股份全部被司法标记。
（二）优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表
√适用□不适用
单位：股
报告期末优先股股东总数（户）26前10名优先股股东持股情况
持有有限质押、标记或冻结情况持股比例股东名称股东性质持股数量售条件股
（%）份数量股份状态数量
博时基金－工商银行－博
时－工行－灵活配置5号特其他2000000010.00-无-定多个客户资产管理计划
中邮创业基金－华夏银行
其他180000009.00-无-
－华夏银行股份有限公司
华宝信托有限责任公司－
华宝信托－宝富投资1号集其他177800008.89-无-合资金信托计划中国平安财产保险股份有
限公司－传统－普通保险其他140000007.00-无-产品
建信信托有限责任公司－
“乾元－日新月异”开放式其他140000007.00-无-理财产品单一资金信托江苏省国际信托有限责任
公司－江苏信托－禾享添其他122200006.11-无-利1号集合资金信托计划中国人寿保险股份有限公
司－传统－普通保险产品其他100000005.00-无-
－005L－CT001 沪中国平安财产保险股份有
其他100000005.00-无-
限公司－自有资金
太平人寿保险有限公司－其他100000005.00-无-
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传统－普通保险产品－
022L－CT001 沪
国泰君安证券资管－福
通·日鑫H14001期人民币理
其他100000005.00-无-
财产品－国君资管0638定向资产管理合同
交银施罗德资管－交通银
行－交银施罗德资管卓远2其他100000005.00-无-号集合资产管理计划前10名表决权恢复的优先股股东持股情况股东名称持有表决权恢复的优先股股份数量
无-
上述股东关联关系或一致行动的说“中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品”“中国明平安财产保险股份有限公司－自有资金”存在关联关系。除此之外，本行未知上述境内优先股股东之间、以及上述境内优先股股东与前十大普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的情况。
注：1.境内优先股股东持股情况是根据本行境内优先股股东名册中所列的信息统计；
2.“持股比例”指境内优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。
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三、其他提醒事项需提醒投资者关注的关于本行报告期经营情况的其他重要信息
√适用□不适用
（一）管理层讨论与分析
报告期内，本集团坚决落实中央决策部署和中国银保监会工作要求，把握经济长期向好的战略机遇，积极应对复杂多变的内外部局势，按照“六稳”“六保”要求，统筹抓好战略执行与重大改革落地。贯彻落实“金融回归本源，服从服务于经济社会发展”的发展精神，重点围绕“稳增长、拓客群、夯基础、调结构、优考核、控风险、强科技、促改革”的年初工作部署，全力融入和服务好国家战略，坚持“以客户为中心”经营理念，持续强化客户与产品基础，优化业务结构，提升风险管控能力，加速数字化转型，进一步提升实体经济服务质效。
报告期内，本集团实现归属于本行股东的净利润137.24亿元，同比下降10.23亿元，降幅
6.94%；实现营业收入366.34亿元，同比下降64.38亿元，降幅14.95%。营业收入下降主要是本
行在深化客群经营的同时，进一步优化客群结构，降低信用风险，加大对优质客户的信贷投放；
继续落实减费让利政策，提升对实体经济的支持力度；报告期内，本行发放贷款和垫款平均收益率同比下降，导致贷款利息收入同比减少40.40亿元。持续优化投资结构，加强对经济社会发展的综合金融服务能力；截至报告期末，本行境内投资中投向房地产领域的业务余额比上年同期末下降18.78%，报告期内，本行金融投资平均收益率同比下降，导致投资利息收入同比减少14.04亿元。受资本市场及保险政策等因素影响，代理基金业务和代理趸交保险等业务规模下降，本行代理业务收入同比减少9.47亿元。
1、资产负债实现较快增长，结构持续优化
报告期内，本集团全力引导和支持信贷资产投放，各项贷款增长较快，在总资产中的占比进一步提升。截至报告期末，本集团资产总额71576.98亿元，比上年末增加2049.12亿元，增幅2.95%，其中，发放贷款和垫款总额41893.99亿元，比上年末增加1437.07亿元，增幅3.55%，
在总资产中占比58.53%，比上年末提升0.34个百分点。报告期内，本行信贷结构进一步优化。
截至报告期末，本行制造业贷款余额3851.98亿元，比上年末增加385.13亿元，增幅11.11%；
绿色信贷余额1240.56亿元，比上年末增加167.39亿元，增幅15.60%；粤港澳大湾区、长三角、京津冀、成渝等重点区域各项贷款余额25055.34亿元，比上年末增加1293.10亿元，增幅5.44%，增幅显著高于全行各项贷款平均增幅，信贷资源持续向重点领域和重点区域倾斜，提升了服务国家重点领域能力。
本集团聚焦重点客群和重点产品，加大资源配置力度，加强基础客户培育，优化存款平台建设，实现存款较快增长，同时推动存款客户结构改善，个人存款占比持续提升，存款稳定性进一步增强。截至报告期末，本集团负债总额65589.51亿元，比上年末增加1927.04亿元，增幅3.03%；
吸收存款总额39416.15亿元，比上年末增加1658.54亿元，增幅4.39%，同比多增1850.17亿
7中国民生银行股份有限公司
2022 年第一季度报告（A 股）元，在总负债中占比60.10%，比上年末提升0.79个百分点，其中，个人存款9057.55亿元，比上年末增加803.32亿元，增幅9.73%，在吸收存款中占比22.98%，比上年末提升1.12个百分点。
本行核心负债1规模持续提升，截至报告期末，核心负债36825.55亿元，比上年末增加1433.86亿元，增幅4.05%，同比多增836.21亿元。
2、拓展客群经营深度，提升产品服务能力
报告期内，本行保持战略定力，深入践行“以客为尊”价值观，推进完善专业化客群分层分类经营体系，不断优化公司、零售、资金业务模式，提升客户服务质效。以客户体验提升为导向，深入研究细分客群需求，持续提升基础产品与服务，着力创新特色产品和模式，为客户创造价值。
（1）公司银行业务
报告期内，本行坚持以客户为中心，持续深化和完善公司业务营销体系改革，战略客群服务模式转型与基础客群获客模式转型扎实推进，体系改革的活力逐步释放，各项业务保持平稳健康增长。截至报告期末，本行对公存款余额30170.78亿元，比上年末增加836.60亿元，增幅2.85%；
对公贷款余额24503.10亿元，比上年末增加1503.63亿元，增幅6.54%；对公有效客户227.51万户，比上年末增加7024户，增幅2.62%。
战略客群营销服务模式持续优化。报告期内，本行继续深化战略客户营销新模式落地，以战略客户为支点，深入推进链式开发、生态获客，推动大中小微零售业务一体化发展，实现公司业务转型发展上的破题，战略客群业务规模保持较快增长。截至报告期末，本行总、分行级战略客户1418户，比上年末增加2户；存款余额10411.61亿元，比上年末增加787.10亿元，增幅8.18%；
贷款余额9859.12亿元，比上年末增加958.86亿元，增幅10.77%。
基础客群经营扎实推进。报告期内，本行加快建设基础客群营销新模式，在优化客群分层分类管理体系基础上，以深入实施“携手”“信贷”“萤火”三大计划为依托，聚焦战略客户上下游客户、北交所“专精特新”客群、各类园区中小微企业，聚合各方资源加大金融与非金融服务力度，全面提升客户服务效能。同时，持续提升中小微客户线上服务能力，继续优化升级开户e服务，加强采购E、信融E等线上化产品营销推广，不断完善基础客群服务体系。报告期内，本行新开对公客户63293户，其中，基本户占比71.32%。
交易银行产品体系不断完善。报告期内，本行着力推动产品创新和线上化运营，以解决企业需求痛点为核心，以提升客户体验为立足点，深化结算与现金管理产品推广及运用，加速国际业务产品线上化进程，持续提升电子保函和线上化票据产品服务效能，不断优化客户服务能力。报告期内，本行结算类产品一般存款日均9443.30亿元，比上年增加186.82亿元，增幅2.02%；开立核心负债：指除结构性存款、协议存款以外的其他存款。
为体现大中小微一体化经营理念，本行对有效客户定义及统计口径进行了变更，新的口径从存款规模、交易情况、授信情况等对客户进行综合评定。
8中国民生银行股份有限公司
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电子保函1232笔，比上年同期增加256笔，增幅26.23%；本行贴现余额3263.68亿元，比上年末增加457.63亿元，增幅16.31%。
投资银行定制化服务水平稳步提升。报告期内，本行以“优化作业模式、细化应用场景”为手段，深化战略客户发债业务、资产证券化、并购贷款、银团贷款、项目贷款、股权融资等多元化投行产品营销，强化综合业务开发力度，提升战略客户综合化、定制化的投行服务水平，全方位、多元化满足客户金融需求。截至报告期末，本行并购贷款及并购银团贷款余额1586.06亿元，比上年末增加116.67亿元，增幅7.94%；境内银团贷款余额928.86亿元，比上年末增加52.60亿元，增幅6.00%。
机构业务稳健发展。报告期内，本行精细化管理地方政府债投资业务，合理把控投向与额度，稳步推进地方国库现金管理业务，助力地方政府抗疫和经济发展；推动智慧政务平台建设与合作，助力地方政府深化“放管服”改革，获取优质负债；对机构客群开展差异化营销，强化业务资质建设，大力拓展客户数量。截至报告期末，本行机构存款余额7982.27亿元，比上年末增加136.93亿元。
（2）零售银行业务
报告期内，本行实现零售业务营业收入170.79亿元，同比减少4.55%，在本行营业收入中占比49.82%，同比提升6.33个百分点（在本行对公及零售营业收入中占比49.16%，同比提升5.77个百分点）；实现零售业务非利息净收入37.66亿元，同比减少9.08%，在零售业务营业收入中占比
22.05%，在本行非利息净收入中占比47.65%，同比下降2.86个百分点。
截至报告期末，本行管理零售客户总资产21644.60亿元，比上年末增长718.00亿元。其中，储蓄存款8878.25亿元，比上年末增长790.81亿元；零售理财产品9492.80亿元，比上年末增长
1.28%。
截至报告期末，本行零售贷款（含信用卡透支业务）合计17592.22亿元，比上年末下降6.35亿元。其中，信用卡透支4599.92亿元，比上年末下降120.85亿元；按揭贷款5947.37亿元，比上年末增长25.46亿元。
加速基础客群增长。一是持续强化代发获客主渠道，深化一体化协同。报告期内，新增代发工资企业数同比增长76.60%；二是深化信用卡交叉销售，报告期内，存量信用卡客户转化借记卡新增获客数同比增长39.43%；三是立足大型平台生态合作，在消费场景、出行场景、内容场景、银联生态圈合作场景形成导流获客模式；四是聚焦大型项目，推动灵活用工平台获客。报告期内，在疫情反复、多家分行所在城市阶段性封城的不利影响下，本行新客保持稳健增长，累计开发个人新客108.54万户，同比增长3.35%，其中非零客户56.29万户，同比增长7.28%，有效新客10.57万户，同比增长13.53%。
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截至报告期末，本行零售客户数11191.25万户，比上年末增长177.47万户。其中，信用卡客户数4556.92万户，比上年末增长1.54%，交叉客户累计1875.38万户；零售贷款客户数276.77万户，比上年末增长5.89万户。
深化细分客群专业化经营。一是打造零售细分客群差异化经营，实施大众客群标准化旅程经营，聚焦新客旅程，策划并实施线上经营活动，补位新客服务断点，已在分行开展试点；以突出私银客户差异化非金权益市场优势、家族信托为突破，开展私银客群个性化经营，报告期内，私银客群通过家族信托贡献私银客户突破200户；打造“民生慧管家”服务体系实施企业家客群定
制化经营，建立8个服务系列，已落地19项定制服务。二是持续深化特色客群经营，建立代发企业客群画像，搭建“悦享学院”老年客群线上课程服务场景、运动场景，强化客群细分经营。
强化产品与服务。一是通过优化财富产品货架、梳理理财产品推荐图谱促进财富业务聚焦营销，开展公募基金逆向优选，做低点布局；二是夯实基础产品服务支撑，完成电子社保卡、凭证式储蓄国债质押服务上线；三是加速支付平台升级，上线全民生活APP云闪付版，促进电子支付交易规模和交易频次提升，报告期内，电子支付交易额1420.58亿元，同比增长29.61%，交易笔数3.06亿笔，同比增长13.62%；四是“非凡礼遇”贵宾权益上线23项权益预约服务，报告期内，私银客户使用率占总使用率10%以上。
数字化赋能零售客群经营。一是深化数字化营销，企业微信、AI 外呼推广取得阶段性突破，报告期内，企业微信新增添加客户127.25万户，新客累计添加率78.06%；截至报告期末，数字化精准营销持续推进，策略总量达702条，比上年末增加254条。二是优化数字化风控，优化自营贷款业务风控决策体系，推进流程优化，加强平台合作类贷款的数据分析和自主风控，全面升级反欺诈体系。截至报告期末，网申首卡核准率比上年末提升 1.52 个百分点；贷后运用 AI 技术对客户精准分层，部署差异化催收策略。
截至报告期末，本行小微贷款36153.41亿元，比上年末增长145.91亿元；小微有贷户（不含网商贷客户）33.6万户，比上年末增长3947户。普惠型小微企业贷款余额5111.04亿元，比上年末增长62.89亿元。
截至报告期末，本行小微客户金融资产6435.48亿元，比上年末增长129.54亿元，其中，小微个人金融资产余额5280.07亿元，比上年末增长295.52亿元。
升级普惠金融服务内涵。一是线上化转型稳步推进。加速推广民生小微 APP，截至报告期末，民生小微 APP 用户数突破 25 万户，为线上基础服务能力和数字化运营能力打下坚实基础。
二是持续丰富小微金融产品。民生云快贷实现移动端全渠道调查覆盖；云企贷、棉农贷、光伏贷实现突破投放；三是坚持大中小一体化开发模式，推进供应链增信项目在小微领域落地；四是开展小微园区万里行活动，形成以“享乐租+厂房按揭/租金贷”为主、“科创贷+非金服务”为辅的小企业客户服务体系。
小微贷款包括小微法人贷款及小微个人贷款。
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金融科技助力小微发展。一是引入外部平台数据，通过完善客户画像深入洞察识别客户，精准生成营销线索，持续提升小微数字化营销能力；二是推进数字化风控体系建设，从创新审批模式、优化贷款流程、引入外部数据、建设法人风控体系等多方面入手，持续推进数字化风控平台建设。
（3）资金业务
落实经营新理念，提升同业客群综合贡献报告期内，本行秉持“同业客群综合经营”的理念，不断强化团队综合营销能力，强化总分协同，持续提升同业客群的综合贡献；着力增强同业客群的风险管理能力，加大数字化转型力度，有力保障同业客群经营转型持续推进；统筹满足行内流动性和监管指标要求的双目标，稳妥开展同业负债业务，积极增加活期同业存款规模，压降同业存款成本，实现同业业务的稳健发展。截至报告期末，本行活期同业负债3762.25亿元，比上年末增长9.78%。
打造专业化金融市场服务平台，提升服务客群能力固定收益业务方面，本行坚定推进债券投资业务的深化改革，不断规范和加强债券相关业务，提升综合效益，有效防范风险。通过搭建市场化、专业化的固定收益服务平台，打造了涵盖投资、交易、销售、代客等业务的一体化民生固定收益品牌。持续提高投资交易能力，加强服务客群需求，提升资产流动性，提高投资盈利性能力。
外汇业务方面，本行主动引导企业客户将避险保值作为汇率风险管理的核心目标，积极倡导客户汇率风险中性的理念，加强外汇避险产品研发，为企业客户提供更加丰富的汇率避险工具，完善代客外汇业务系统，持续提高对企业客户外汇避险的服务质效。
贵金属业务方面，本行大力发展普惠金融，搭建并更新迭代了“民生黄金银行”，提供线上线下互通的黄金产品和服务，打造了集“交易、避险、积存、实物、投资、理财和融资”一体化的综合服务平台，持续提升客户体验。截至报告期末，本行跻身上海黄金交易所银行间前十大交易商（以交易金额计算），成为上海期货交易所最为活跃的贵金属自营交易商之一，亦是国内重要的黄金进口商之一。
夯实基础服务能力，打造服务客户旅程的全景托管银行报告期内，本行深化托管业务结构调整，加强高收益业务营销，托管业务高质量发展取得新成效。截至报告期末，本行托管规模11.52万亿元，比上年末增加4000亿元以上，增量接近2021年全年增量，报告期内，实现托管综合创利逾13亿元。
托管业务持续高质量发展。本行贯彻落实托管业务“高质量发展”经营理念，积极优化托管业务结构，重点发展长周期高收益托管产品。报告期内，克服市场波动，公募基金、保险资金、净值型理财等核心产品规模均保持正增长，尤其是公募基金收入同比增长52%，连续两年增速保持在45%以上。
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养老金业务履职能力持续提升。本行紧密围绕国家养老金体系战略布局，高度重视企业年金、职业年金等养老金业务发展，积极布局第三支柱个人养老金业务。报告期内，以客户需求为基准，持续提升年金业务履职服务能力，为企事业单位及个人客户提供优质的养老金管理服务，实现全行养老金业务健康发展。截至报告期末，本行新增企业年金账户1.06万户。
强化专业投研，构建特色化资管产品体系报告期内，本行持续提升产品研发、销售推动和投资管理等核心能力，进一步丰富产品谱系，努力实现主流产品类型全覆盖；研究市场及客户需求，推出“现金+策略”短期限低波动、稳健收益理财产品，积极迎合波动的市场环境下投资者对低风险产品的需求。同时，以降低业绩波动为核心，持续优化现有短期限“固收+”产品投资策略和产品形态，加大中长期产品布局力度，为客户提供长期稳健的投资收益，不断提升客户黏性。截至报告期末，本行理财产品规模10259.23亿元，比上年末增加130.90亿元。
3、数字化转型进入全面推进和提速阶段
报告期内，本行参照监管指导意见完善数字化金融实施策略，全面开展“生态银行”和“智慧银行”建设，通过强化对数字化转型工作的统筹领导，建立常态化跨职能协作敏捷工作机制，数字化转型工作不断取得新成效，数字金融服务能力得到进一步提升。
（1）生态银行和智慧银行建设
生态银行项目孵化取得重大突破。生态金融规划建设25类生态场景，已落地推广10余类场景，推出首批生态金融产品。创新数据类信用融资产品，实现供应链下游分销端数据增信融资，“民生快贷”关税保函产品实现自动化授信审批与线上开立；“快易贷”与6家合作企业实现对接，互联网生态贷款系统投产；生态金融运营平台投产，支持新产品、新模式实现全流程、一体化运营。开放银行持续拓展生态场景，报告期内，“云代账”新增小微企业750家，累计服务近
5500家；“云人力”新增代发企业15家，累计173家；“云钱包”新拓展合作企业16家，累
计突破360家。
智慧银行建设全面加快推进。“以客为尊”重构客群经营体系，全面优化业务、风险、人力、财务、资产负债系统支撑能力，完善对公营销管理系统“伴我行”、零售权益体系、线上线下一体化经营平台，赋能大中小微个人一体化开发和综合经营。打造智能风控体系支撑风险管理改革，持续升级风控系统，提升智能风控水平，以数字化风险识别能力支持普惠金融、小微业务实现自动化审批和快速批量放款。报告期内，运营风险预警新增17个监测模型，覆盖32个中高频交易场景，实现对风险的精准识别和实时处置。线上服务和营销能力持续提升，建立手机银行体验官机制，持续提升用户体验，上线 V+会员权益4、电子社保卡等服务；打造民生小微 APP；
完善安全感知策略，防范电信诈骗。AI 外呼平台提供多场景真人语音服务。持续升级移动工作V+会员权益包括：“非凡出行”“非凡康养”“非凡运动”“非凡生活”。
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2022 年第一季度报告（A 股）平台，赋能一线员工提升工作效能。截至报告期末，零售线上平台用户数9571.23万户，比上年末增长2.30%；零售线上平台月活用户数2384.42万户，同比增长8.00%。对公线上平台用户数
304.59万户，比上年末增长2.52%；对公线上平台月活用户100.84万户，同比增长41.19%。“经营+体验”多功能综合服务能力提升，升级智慧银行体验店，构建“远程专家”支持体系，实现虚拟柜员、AI 助手等 10 余项智能化运营升级。报告期内，远程银行及电话客服日均服务客户 3.6万人次，客户服务接通率同比提升超6%。
重塑客户旅程提升客户体验。组建客群、产品、渠道、科技、数据跨职能敏捷团队，开展“受薪客户代发工资、贵宾客户非金服务体验优化”两大客户旅程端到端重塑，通过用例驱动全面提升面向客户的数字化运营能力。
（2）数据能力和技术能力建设
提升数据能力释放数据要素价值。深化数据治理，通过全面数据认责和源头治理，持续提升数据质量，强化数据资产统筹管理，建立数据合规共享机制和支撑平台。提升大规模数据智能应用和实时赋能的平台支撑能力，全面优化搜索引擎、标签引擎、推荐引擎、大规模机器学习平台和 AI 平台。
提升技术能力赋能敏捷创新和稳定支撑。云原生技术体系转型持续推进，自研前端低代码平台“飞码”，手机银行贷款等特定场景前端开发效率提升超过60%。打造支持生态化、线上化经营的企业级架构，赋能敏捷创新和场景链接，开展信用卡核心分布式迁移。保障业务安全运营，提升远程作业、异地中心互备等应急运营能力。
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4、加强风险合规管控，资产质量保持稳定
报告期内，本集团持续巩固风险内控管理体系建设，强化授信政策引导，深化授信审批体制改革，积极防控重点领域风险，提升预警的有效性和前瞻性，严控新增风险；同时，继续严格资产分类，完善资产保全机制，加快不良资产清收处置，报告期内资产质量指标稳步改善。截至报告期末，本集团不良贷款总额730.29亿元，比上年末增加6.91亿元；不良贷款率1.74%，比上年末下降0.05个百分点；逾期90天以上、60天以上贷款与不良贷款比例均小于100%；拨备覆
盖率143.11%，比上年末下降2.19个百分点；贷款拨备率2.49%，比上年末下降0.11个百分点。
2022年3月31日2021年12月31日项目（人民币百万元）变动（%）
贷款总额占比（%）贷款总额占比（%）
正常贷款411637098.26397335498.213.60
其中：正常类贷款400335495.56385805795.363.77
关注类贷款1130162.701152972.85-1.98
不良贷款730291.74723381.790.96
其中：次级类贷款216430.52241980.60-10.56
可疑类贷款287130.68260430.6410.25
损失类贷款226730.54220970.552.61
合计4189399100.004045692100.003.55
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（二）资本充足率与杠杆率情况
报告期内，中国银保监会对本集团及本行的各项资本要求为：核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%；在上述最低资本要求的基础上还需计
提储备资本、逆周期资本和附加资本，其中储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为0%，附加资本要求为0%。本集团及本行报告期内的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率应分别不低于7.5%、8.5%和10.5%。
截至报告期末，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.01%、
10.64%和13.40%，分别比上年末下降0.03、0.09、0.24个百分点。本集团及本行资本充足率情况
如下：
2022年3月31日2021年12月31日项目（人民币百万元）本集团本行本集团本行核心一级资本净额500115469364486552456364一级资本净额590823559321577079546320总资本净额743951707538733703698418
核心一级资本充足率（%）9.018.959.048.96
一级资本充足率（%）10.6410.6710.7310.72
资本充足率（%）13.4013.5013.6413.71
截至报告期末，本集团杠杆率为7.47%，比上年末下降0.13个百分点。本集团杠杆率情况如下：
2022年2021年2021年2021年项目（人民币百万元）
3月31日12月31日9月30日6月30日
杠杆率（%）7.477.607.627.50一级资本净额590823577079589454579531调整后的表内外资产余额7904655759657477385167727571
（三）流动性覆盖率情况
截至报告期末，本集团流动性覆盖率139.78%，高于监管达标要求39.78个百分点，比上年末提高6.36个百分点，优质流动性资产储备充足，抵御短期流动性风险冲击能力较强。
项目（人民币百万元）2022年3月31日2021年12月31日
流动性覆盖率（%）139.78133.42合格优质流动性资产911949956827未来30天现金净流出量652426717163
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（四）公司治理相关情况
报告期内，本行全面贯彻国家宏观金融政策和监管要求，进一步加强党的领导与公司治理的有机融合，健全完善公司治理制度体系，持续优化董事会及其专委会、监事会及其专委会履职支持机制及运行模式。独立董事通过行内坐班、独董专门会议等多种方式了解本行经营运作情况，积极参加董事会及专委会会议，发表独立意见，督促董事会规范运作，维护本行和股东合法权益。
本行外部监事均能按照法律法规、监管规定和《公司章程》赋予的各项职责，积极出席监事会会议、召集召开监事会专门委员会会议、列席董事会及专门委员会会议，认真研读本行各类文件、报告等信息，对战略、风险、内控、财务等领域发表独立的专业意见，坚守职业道德准则，忠实、勤勉、依法合规地履行监督职责，推动本行持续健康发展。
报告期内，本行有1家二级分行新开业，为合肥分行所辖蚌埠二级分行。截至报告期末，本行已设立42家一级分行，100家二级分行（含异地支行）。
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四、季度财务报表
（一）审计意见类型
□适用√不适用
（二）财务报表中国民生银行股份有限公司合并及银行资产负债表
2022年3月31日（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）本集团本行
2022年2021年2022年2021年
3月31日12月31日3月31日12月31日
未经审计经审计未经审计经审计资产现金及存放中央银行款项355694361302352625357855存放同业及其他金融机构款项73043925465228772964贵金属16357131891635713189拆出资金165867158768191823191108衍生金融资产28806274612875227461买入返售金融资产52920136252381823发放贷款和垫款4112635396767940911333945707金融投资
—以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产324809300684319023294753
—以摊余成本计量的金融资产1293971129822012921871296413
—以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产452573435529430721418670
长期应收款113225122716--长期股权投资2283818381固定资产51657521912367623319无形资产5272528645014503使用权资产10487107361029410520递延所得税资产52260519044942448983其他资产48120532113637740218资产总计7157698695278669599426754867
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合并及银行资产负债表（续）
2022年3月31日（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）本集团本行
2022年2021年2022年2021年
3月31日12月31日3月31日12月31日
未经审计经审计未经审计经审计负债和股东权益负债向中央银行借款268034279787267097278835同业及其他金融机构存放款项1279064123033412858201237985拆入资金53859640244365954077以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债2424285624242856
向其他金融机构借款113173114461--衍生金融负债25897261142588126018卖出回购金融资产款68208364855874026624吸收存款3990291382569339608473797630租赁负债1006510225986610011应付职工薪酬998712907963412336应交税费12783134851187612513预计负债2077225020772250应付债券687965711024687965710092
递延所得税负债201247--其他负债34923363551706518929负债合计6558951636624763829516190156
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中国民生银行股份有限公司
合并及银行资产负债表（续）
2022年3月31日（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）本集团本行
2022年2021年2022年2021年
3月31日12月31日3月31日12月31日
未经审计经审计未经审计经审计
负债和股东权益(续)股东权益股本43782437824378243782其他权益工具89964899648996489964
其中：优先股19975199751997519975永续债69989699896998969989资本公积58149581495788057880
其他综合收益(1179)385(573)686盈余公积51843518435184351843一般风险准备87028870138527885278未分配利润256820243144248817235278归属于本行股东权益合计586407574280576991564711少数股东权益1234012259股东权益合计598747586539576991564711负债和股东权益总计7157698695278669599426754867高迎欣郑万春
法定代表人、董事长副董事长、行长
李彬殷绪文(公司盖章)主管会计工作负责人会计机构负责人
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中国民生银行股份有限公司合并及银行利润表截至2022年3月31日止3个月期间（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）本集团本行
2022年2021年2022年2021年
1-3月1-3月1-3月1-3月
未经审计未经审计未经审计未经审计
一、营业收入36634430723428441145利息净收入27547338892638132945利息收入65374708416302268591
利息支出(37827)(36952)(36641)(35646)手续费及佣金净收入5452692054186675手续费及佣金收入6540817363857830
手续费及佣金支出(1088)(1253)(967)(1155)投资收益3199124831641199
其中：以摊余成本计量的金融资产
终止确认产生的收益212-212-其他收益70306026
公允价值变动（损失）/收益(1513)245(1492)287
汇兑收益/（损失）653(154)667(155)其他业务收入122689486168
二、营业支出(21153)(26165)(19171)(23925)
税金及附加(406)(457)(392)(417)
业务及管理费(9543)(9381)(9209)(8990)
信用减值损失(10300)(15516)(9387)(14283)
其他资产减值损失(167)(203)(168)(203)
其他业务成本(737)(608)(15)(32)
三、营业利润15481169071511317220
加：营业外收入618616
减：营业外支出(12)(29)(12)(29)
四、利润总额15530168861516217197
减：所得税费用(1711)(2270)(1623)(2363)
五、净利润13819146161353914834归属于本行股东的净利润1372414747
归属于少数股东损益95(131)
20中国民生银行股份有限公司
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中国民生银行股份有限公司
合并及银行利润表（续）截至2022年3月31日止3个月期间（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）本集团本行
2022年2021年2022年2021年
1-3月1-3月1-3月1-3月
未经审计未经审计未经审计未经审计
六、其他综合收益的税后净额(1580)893(1259)884归属于本行股东的其他综合收益的税
后净额(1577)883(1259)884不能重分类进损益的其他综合收益指定以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交易性权益
工具公允价值变动(33)5--以后将重分类进损益的其他综合收益以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产
公允价值变动(1513)666(1237)681
信用损失准备(14)111(40)113
现金流量套期有效部分(5)6(5)6
外币报表折算差额(12)952384归属于少数股东的其他综合
收益的税后净额(3)10
七、综合收益总额12239155091228015718归属于本行股东的综合收益1214715630
归属于少数股东的综合收益92(121)
八、基本和稀释每股收益(人民币元)0.310.34
21中国民生银行股份有限公司
2022 年第一季度报告（A 股）
中国民生银行股份有限公司合并及银行现金流量表截至2022年3月31日止3个月期间（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）本集团本行
2022年2021年2022年2021年
1-3月1-3月1-3月1-3月
未经审计未经审计未经审计未经审计
一、经营活动产生的现金流量吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额212158225066209871224240
向中央银行借款净增加额-2092-2200存放中央银行和同业及其他金融机构款项净减少额70884652800511159为交易目的而持有的金融资产
净减少额-14632-13348拆出资金净减少额1025351094610849311929
卖出回购金融资产款净增加额31693-32080-
收取利息、手续费及佣金的现金65618650096337562746收到其他与经营活动有关的现金净额1188410557209210296经营活动现金流入小计430976332954423916335918
发放贷款和垫款净增加额(153560)(166030)(154043)(165510)
向中央银行借款净减少额(12154)-(12140)-
拆入资金净减少额(10139)(35556)(10398)(36574)
买入返售金融资产净增加额(51532)(10655)(51536)(12581)
卖出回购金融资产款净减少额-(9936)-(9083)为交易目的而持有的金融资产
净增加额(4349)-(3118)-
支付利息、手续费及佣金的现金(32336)(30200)(30896)(29172)
支付给职工以及为职工支付的现金(9486)(8708)(9039)(8432)
支付的各项税费(5544)(5456)(5395)(5350)支付其他与经营活动有关的现金
净额(9672)(5216)(8720)(2995)
经营活动现金流出小计(288772)(271757)(285285)(269697)经营活动使用的现金流量净额1422046119713863166221
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合并及银行现金流量表(续)截至2022年3月31日止3个月期间（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）本集团本行
2022年2021年2022年2021年
1-3月1-3月1-3月1-3月
未经审计未经审计未经审计未经审计
二、投资活动产生的现金流量收回投资收到的现金291427245831286073240463取得投资收益收到的现金18941194951860319376
处置固定资产、无形资产和其他
长期资产收到的现金净额10832175(4)投资活动现金流入小计311451265347304751259835
投资支付的现金(331404)(272701)(322075)(265514)
购建固定资产、无形资产和其他
长期资产支付的现金(1284)(1546)(1635)(1493)
投资活动现金流出小计(332688)(274247)(323710)(267007)
投资活动产生的现金流量净额(21237)(8900)(18959)(7172)
三、筹资活动产生的现金流量发行债券收到的现金212992211232212992211232筹资活动现金流入小计212992211232212992211232
偿还债务支付的现金(238632)(300904)(237782)(300904)
分配股利、利润及偿付应付债券
利息支付的现金(2503)(2640)(2421)(2640)
支付其他与筹资活动相关的现金(900)(842)(849)(813)
筹资活动现金流出小计(242035)(304386)(241052)(304357)
筹资活动产生的现金流量净额(29043)(93154)(28060)(93125)
23中国民生银行股份有限公司
2022 年第一季度报告（A 股）
中国民生银行股份有限公司
合并及银行现金流量表(续)截至2022年3月31日止3个月期间（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）本集团本行
2022年2021年2022年2021年
1-3月1-3月1-3月1-3月
未经审计未经审计未经审计未经审计
四、汇率变动对现金及现金等价物
的影响(411)398(376)366
五、现金及现金等价物净增加91513(40459)91236(33710)
加：年初现金及现金等价物余额163418157919152228152241
六、期末现金及现金等价物余额254931117460243464118531特此公告。
董事长高迎欣中国民生银行股份有限公司董事会
2022年4月29日
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