平安银行:2022年一季度报告

证券代码：000001证券简称：平安银行公告编号：2022-018
优先股代码：140002优先股简称：平银优01平安银行股份有限公司
2022年第一季度报告
二〇二二年四月二十七日平安银行股份有限公司
2022年第一季度报告
本行及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
重要内容提示
1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告的真实、准确、完整，不存
在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人朱培卿声明：
保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
3、第一季度报告是否经过审计
□是√否本季度合并及公司财务报表未经审计。
4、审计师发表非标意见的事项
□适用√不适用
5、本报告中“本集团”指平安银行股份有限公司及其全资子公司平安理财有限责任公司；“平安银行”“本行”均指平安银行股份有限公司；“平安理财”指平安理财有限责任公司；“平安集团”
指中国平安保险（集团）股份有限公司。
1平安银行股份有限公司
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第一节主要财务数据
1.1主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□是√否（货币单位：人民币百万元）项目2022年3月31日2021年12月31日期末比上年末增减
资产总额511794949213804.0%
股东权益4061753954482.7%
归属于本行普通股股东的股东权益3362313255043.3%
股本1940619406-
归属于本行普通股股东的每股净资产（元/股）17.3316.773.3%
项目2022年1-3月2021年1-3月同比增减
营业收入462074178810.6%
归属于本行股东的净利润128501013226.8%
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润128731011127.3%
经营活动产生的现金流量净额147127(11553)上年同期为负
每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）7.58(0.60)上年同期为负
基本/稀释每股收益（元/股）0.560.4233.3%
扣除非经常性损益后的基本/稀释每股收益
0.560.4233.3%（元/股）
平均总资产收益率（未年化）0.26%0.22%+0.04个百分点
平均总资产收益率（年化）1.02%0.90%+0.12个百分点
加权平均净资产收益率（未年化）3.27%2.72%+0.55个百分点
加权平均净资产收益率（年化）14.10%12.28%+1.82个百分点扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率
3.28%2.71%+0.57个百分点（未年化）扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率
14.12%12.26%+1.86个百分点（年化）注：净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第34号——每股收益》计算。本行于2016年3月7日非公开发行200亿元非累积型优先股，于2020年2月发行300亿元无固定期限资本债券（“永续债”），分类为其他权益工具。在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，“归属于本行股东的净利润”扣除了已发放的优先股股息8.74亿元和永续债利息11.55亿元。
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2022年第一季度报告（货币单位：人民币百万元）项目2022年3月31日2021年12月31日2020年12月31日期末比上年末增减
吸收存款本金3147618296181926731186.3%
其中：企业存款2308043219145419884495.3%
个人存款8395757703656846699.0%
发放贷款和垫款本金总额3154495306344826662973.0%
其中：企业贷款1241024115312710613577.6%
一般企业贷款10434349984749487244.5%
贴现19759015465311263327.8%
个人贷款1913471191032116049400.2%
注：根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。
截至披露前一交易日的公司总股本
截至披露前一交易日的公司总股本（股）19405918198
支付的优先股股利（元）874000000
支付的永续债利息（元）1155000000
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股，1-3月累计）0.56报告期末至季度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且影响所有者权益金额
□是√否
1.2非经常性损益项目和金额
√适用□不适用（货币单位：人民币百万元）
项目2022年1-3月非流动性资产处置净损益79
或有事项产生的损益(65)
其他(43)所得税影响6
合计(23)
注：非经常性损益根据证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。
本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
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1.3监管指标和财务比率（单位：%）项目标准值2022年3月31日2021年12月31日2020年12月31日
资本充足率≥10.513.2813.3413.29
一级资本充足率≥8.510.5410.5610.91
核心一级资本充足率≥7.58.648.608.69
不良贷款率≤51.021.021.18
拨备覆盖率≥130(注2)289.10288.42201.40
拨贷比≥1.8(注2)2.942.942.37
成本收入比（年初至期末）不适用26.2028.3029.11
存贷差（年初至期末，年化/未年化）(注3)不适用4.05/0.994.054.21净利差（年初至期末，年化/未年化）不适用2.76/0.682.742.78净息差（年初至期末，年化/未年化）不适用2.80/0.692.792.88
注：（1）以上指标均为本集团口径。
（2）根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。
（3）本期在计算存贷差时，将“发放贷款和垫款平均收益率”调整为含票据贴现的口径，已同口径调整比较期数据，详见“1.6.1主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均成本率情况”。
1.4主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因
√适用□不适用（货币单位：人民币百万元）项目本期金额变动金额变动比率变动原因分析
拆出资金1313403686739.0%主要是拆出境外同业款项增加
人民币存款稳定增长，增加货币市场融出，买入买入返售金融资产2787121483336.3%返售债券规模增加
其他权益工具投资54102818108.7%主要是抵债股权增加
参与央行公开市场操作，向中央银行卖出回购债向中央银行借款2078915972940.3%券款融入资金增加
交易性金融负债736303020969.6%主要是债券借贷卖空业务规模增加
卖出回购金融资产款-(47703)(100.0%)人民币存款稳定增长，减少货币市场融入主要是债券及基金投资、票据贴现等业务带来的
投资收益3878112140.7%投资收益增加
公允价值变动损益690514292.0%主要是交易性金融资产公允价值变动增加
汇兑损益66115831.4%主要是外汇业务规模增加及汇率变动共同影响
资产处置损益7858290.0%基期数小，上年同期为0.20亿元其他资产减值损失(6)(8)(400.0%)基期数小，上年同期为0.02亿元营业外支出17096129.7%基期数小，上年同期为0.74亿元注：上述会计数据和财务指标为资产负债表及利润表增减变动幅度超过30%的项目。
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1.5管理层讨论与分析
2022年将召开中国共产党第二十次全国代表大会，是党和国家事业发展进程中十分重要的一年。
本行积极贯彻落实党中央各项决策部署和大政方针，持续加大对民营与小微企业、制造业与科技企业和居民消费等领域的支持力度，积极助力扩大内需，积极支持“六保”“六稳”，积极践行绿色金融，大力支持乡村振兴，持续落实常态化疫情防控要求，持续强化全面风险管理，全力助推经济高质量发展，力争以优异成绩向党的二十大献礼。
2022年一季度，本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，不断深化全面数字化经营，重塑资产负债经营，业务发展保持了稳健增长的态势。
1.5.1整体经营保持稳健
营收保持稳健增长2022年一季度，本集团实现营业收入462.07亿元，同比增长10.6%；实现净利润128.50亿元，同比增长26.8%。
负债成本保持平稳2022年一季度，本集团净息差2.80%，较去年同期下降7个基点，较去年四季度上升6个基点；负债平均成本率2.18%，较去年同期下降4个基点，其中吸收存款平均成本率
2.05%，较去年同期下降1个基点。本行积极推动重塑资产负债经营，持续丰富负债来源，优化负债结构。资产端受市场利率下行影响，并持续让利实体经济，资产收益率有所下降，净息差保持平稳。
非息收入较快增长2022年一季度，本集团实现非利息净收入142.65亿元，同比增长18.7%，主要得益于债券及基金投资、票据贴现等业务带来的投资收益增加；非利息净收入占比30.87%，同比上升2.10个百分点。
资产负债规模稳健增长2022年3月末，本集团资产总额51179.49亿元，较上年末增长4.0%，其中，发放贷款和垫款本金总额31544.95亿元，较上年末增长3.0%；负债总额47117.74亿元，较上年末增长4.1%，其中，吸收存款本金余额31476.18亿元，较上年末增长6.3%，活期存款1余额
11999.29亿元，较上年末增长7.1%。
合理配置网点布局本行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局；2022年3月末，本行共有109家分行（含香港分行），合计1190家营业机构（含总行、分行及专营机构）。
自2021年年报起对吸收存款本金余额及日均余额的口径进行梳理，将保证金存款等项目按性质拆分至活期存款和定期存款，并同口径调整比较期数据，详见“1.6.3吸收存款日均余额及平均成本率”。
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1.5.2资产质量保持平稳
2022年一季度，国民经济总体持续恢复，但复苏区域、行业不平衡问题仍较显著，部分企业和
个人还款能力承压，银行资产质量管控仍面临挑战。本行响应国家战略，服务实体经济，大力支持民营和中小微企业发展，并持续加大问题资产处置力度，整体资产质量保持平稳。
2022年3月末，本行逾期贷款占比1.62%，较上年末上升0.01个百分点；逾期60天以上贷款
占比0.93%，较上年末上升0.06个百分点；逾期90天以上贷款占比0.78%，较上年末上升0.04个百分点；不良贷款率1.02%，与上年末持平；关注贷款占比1.41%，较上年末下降0.01个百分点；逾期60天以上贷款偏离度和逾期90天以上贷款偏离度分别为0.91和0.76，较上年末分别上升0.06和
0.03。
2022年一季度，本行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为127.63亿元。2022年3月末，贷
款减值准备余额为926.86亿元，较上年末增长2.8%；风险抵补能力继续保持较好水平，拨备覆盖率为289.10%，较上年末上升0.68个百分点；逾期60天以上贷款拨备覆盖率为316.45%，较上年末下降21.77个百分点；逾期90天以上贷款拨备覆盖率为377.96%，较上年末下降19.44个百分点。
2022年一季度，本行累计核销贷款130.33亿元；收回不良资产总额181.28亿元，同比增长32.4%，
其中收回已核销不良贷款50.87亿元；不良资产收回额中84.0%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
未来，本行将持续强化管控措施，保持较好的风险抵补水平，牢牢守住风险底线，确保资产质量可控。
1.5.3零售深化转型发展
2022年一季度，面对宏观经济增长承压、疫情反复等多重挑战，本行充分发挥综合金融和科技
赋能优势，持续深入贯彻以开放银行、AI 银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式，零售业务总体实现稳健增长。
（1）三大业务模块经营持续升级
*私行财富本行持续升级产品、队伍、专业及科技能力，强化科技赋能与专业领先，致力于打造“有温度的、全球领先的财富管理主办银行”。2022 年 3 月末，本行管理零售客户资产 AUM（含证券资产）
33606.69 亿元，较上年末增长 5.6%，其中私行达标客户 AUM 余额 14900.69 亿元，较上年末增长
6.0%；同时，私行财富客户保持较快增长，本行财富客户116.65万户，较上年末增长6.1%，其中私行达标客户27.32万户，较上年末增长5.0%。2022年一季度，本行实现财富管理手续费收入（不含代理个人贵金属业务）22.44亿元，因主动压降非标类产品规模及证券市场波动导致的基金销量下滑等因素影响，同比下降6.8%，但较去年四季度显著改善，环比去年四季度增长26.4%。产品升级方私行客户标准为客户近三月任意一月的日均资产超过600万元。
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2022年第一季度报告面，本行持续提升资产优选与产品甄别能力，丰富、优化产品货架。在一季度市场疲软行情下，本行公募基金代销业务聚焦提升客户规模，发力线上平台，实现中长尾基础客群的快速渗透，2022年
3月末，本行代理非货币公募基金持仓客户数较上年末增长24.4%，一季度实现代理基金收入10.86亿元，受市场因素影响，同比下降10.1%，但环比去年四季度增长35.6%；实现代理理财收入2.18亿元，同比增长23.2%；家族信托及保险金信托保持快速增长，新设立规模233.05亿元，同比增长
74.2%。队伍升级方面，本行持续加强专业化队伍建设，着力提升队伍专业技能及中台赋能水平，增
强队伍内生发展能力。专业能力升级方面，本行依托“五位一体”，通过打造专业化、综合化的资产配置工具，全面贯彻资产配置服务理念，提升客户财富健康度。在高净值客户服务升级上，本行顶级私行客户经营发挥“私行+投行”优势，联动对公业务板块，并加强与平安集团内专业公司协同，推出创新组合服务方案，满足客户定制化需求，打造批量获客平台。科技能力升级方面，本行全面升级智能投顾中台能力，通过客户画像和场景定位精准挖掘客户需求，依托模型和算法完成资产配置推荐和产品的动态调整，为客户提供多元化产品配置解决方案。
本行积极布局新业务赛道，把握寿险市场变革机遇，强化银保业务升级及队伍建设，打造一支懂保险的“高质量、高产能、高收入”三高新财富队伍，为客户提供更加全面的综合金融资产配置服务。2022年一季度，本行代理保险收入7.17亿元，同比增长46.0%。在产品体系上，本行借助平安集团综合金融及生态优势，着力提升代理保险产品货架的多元性及竞争力，聚焦打造“终身寿+信托”、“养老年金+康养”等产品组合。在队伍建设上，本行坚持打造精英团队，2022年3月末，累计入职600余人，并已逐步带来产能贡献；同时，在本行全产品的复合培养体系及科技中台能力的支撑下，新队伍资产配置能力逐步提升，非保险营业收入占新队伍整体营业收入近4成，成为本行大财富转型的重要增长引擎。
*基础零售
本行持续深入做实基础零售，打造面向海量客户的经营中枢。通过全面贯彻以客户为中心的经营理念，深化推广“五位一体”新模式；同时，持续推进信用卡和借记卡打通，推动综合经营、协同发展，强化全渠道综合化获客及全场景智能化经营，提升客户综合经营产能。2022年3月末，本行零售客户数 12009.75 万户，较上年末增长 1.6%；平安口袋银行 APP 注册用户数 13959.77 万户，较上年末增长 3.5%，其中，月活跃用户数（MAU）4550.30 万户。存款业务提升方面，本行零售业务秉持“规模增长、结构优化、基础夯实、成本管控”经营方针，存款业务实现较快增长。2022年
3月末，本行个人存款余额8395.75亿元，较上年末增长9.0%；一季度个人存款日均余额7965.63亿元，较去年同期增长17.5%。代发业务拓展方面，本行全面升级“安薪管家”产品，实现代发业务全流程线上化，在抗疫期间积极提供便民服务，助力企业复工复产。2022年3月末，本行代发及批量业务客户带来的 AUM 余额 5742.96 亿元，较上年末增长 6.5%；本行代发及批量业务客户带来的存款余额1638.53亿元，较上年末增长13.4%，代发业务对存款的带动作用持续增强。口袋银行
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升级方面，本行立足用户生命周期，通过引入先进互联网科技公司 3AB Test 机制，推动分客群、分场景精准触达经营，向客户提供个性化的服务体验。2022 年 3 月末，平安口袋银行 APP 连续 12 个月登录的高频活跃客户提升至1502.18万户，智能化经营效果初显。
*消费金融
本行持续强化零售信贷产品的数字化经营、线上化运营和综合化服务能力。2022年3月末，本行个人贷款余额19134.71亿元。从具体产品看，“新一贷”、汽车金融贷款保持稳健增长；信用卡应收账款、个人房屋按揭及持证抵押贷款受消费季节性波动及疫情影响，新增投放量有所下降；与互联网平台合作发放的贷款业务在本行主动调整下，资产结构及客群结构进一步优化。
信用卡本行持续深化信用卡业务经营转型，积极推动获客综合化、经营精细化，持续打造信用卡“快、易、好”的极致客户体验。2022年3月末，本行信用卡流通卡量达7059.42万张；信用卡应收账款余额6062.59亿元，较上年末略下降2.4%，但一季度信用卡应收账款日均余额6176.73亿元，较去年全年增长10.1%；同时，本行深化信用卡存量客户经营，推动业务高质量增长，一季度信用卡循环及分期日均余额较去年全年增长19.3%，带动信用卡收入实现较快增长；面对消费季节性波动及疫情反复的不利影响，本行不断丰富场景建设，升级市场活动和产品权益体系，优化客户精准触达，满足客户多样化需求，一季度信用卡总交易金额达9334.22亿元，同比增长5.2%。
新一贷
本行在坚持审慎稳健风险政策的基础上，持续推进“新一贷”业务产品、流程优化升级及客户体验提升。2022年3月末，本行“新一贷”余额1655.78亿元，较上年末增长4.1%；一季度“新一贷”新发放379.41亿元，同比增长6.1%。
个人房屋按揭及持证抵押贷款
本行积极贯彻服务实体经济的工作要求，大力落实支持小微企业经营融资需求以及支持居民消费升级的政策导向，着力推动个人房屋按揭及持证抵押贷款业务优化及存量客户经营。2022年3月末，本行个人房屋按揭及持证抵押贷款余额6694.23亿元，较上年末增长2.2%，其中，住房按揭贷款余额2823.11亿元，较上年末增长1.1%。
汽车金融贷款
2022年一季度，面对疫情反复对汽车金融市场的不利影响，本行聚焦车生态、车主生态经营，
持续推动 AI（人工智能）赋能，提高客户体验，努力稳固二手车、新能源车等业务赛道的行业优势地位。2022年3月末，本行汽车金融贷款余额3136.37亿元，较上年末增长4.1%；一季度汽车金融贷款新发放639.45亿元，其中新能源汽车贷款新发放47.55亿元，同比增长48.0%。
3 AB Test是以用户需求为起点，通过AB实验的方式精准测度客户反馈，推动最优方案上线的一套技术方案。
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其他
2022年一季度，因宏观经济情况和政策变化，本行对与互联网平台合作的贷款业务进行主动调整，通过加强对合作资产的风险管控与穿透管理，提高准入要求、加强贷中及贷后管理，确保合作资产符合本行风险管理要求。目前整体趋势逐步向好，资产结构及客群结构进一步优化，后续本行将在确保业务合规、风险可控的前提下，进一步探索和发展互联网贷款业务。
（2）“五位一体”新模式驱动经营提速
“五位一体”是本行以客户为中心、以数据驱动为内核、通过科技手段将最优质的产品和服务
惠及最广大客群的新发展模式。2022年一季度，本行着力推动“五位一体”新模式全面落地，对业务增长的驱动作用持续增强。
*开放银行
开放银行是本行“五位一体”的场景层，是零售业务发展的流量池。本行通过与场景方平台合作，构建开放银行生态，通过全面的场景化经营，让客户服务变得无处不在、无所不能、无微不至。
2022年一季度，本行零售开放银行进一步升级业务中台能力，一方面，通过完善底层产品能力，延
展行业应用方案，服务更多产业渠道和互联网平台；另一方面强化公私联动，推进构建开放银行一体化的应用方案和运作机制，更好地满足各产业平台的金融需求。2022年一季度，本行零售开放银行持续推动“稳量提质”，实现互联网获客448.89万户。
*随身银行
“AI+T+Offline”是本行“五位一体”的核心服务矩阵，是零售业务发展的经营链和服务网。
本行基于客户在银行的全生命周期旅程，通过推动口袋银行 APP 等 AI 化平台、专业化的远程团队、零售新门店三大服务渠道的无缝衔接与融合，打造“随身银行”，以随时、随心、随享，专人、专业、专属的形式，将最适配、陪伴式的金融服务提供给每一位客户。2022年一季度，本行针对受疫情影响地区，快速启动疫情应急预案，及时推出“在家办”线上服务，通过移动化、线上化、远程化的服务方式满足客户的金融服务需求。2022 年 3 月末，“AI+T+Offline”模式已上线超 2000 个应用场景，一季度为超1900万客户提供服务，同比提升180.8%。2022年3月末，本行大众富裕层级客户
5较上年末增长64.9%，大众万元层级客户较上年末增长5.8%；同时，本行客户满意度持续保持较高水平，2022 年 3 月，本行客服 7NPS 值达 89.2%，网点 NPS 值达 95.1%。
AI 银行方面，本行全面升级 AI 平台能力。在交互形式上，建立虚拟人能力，并升级语音电话为视讯通话，打造可视化的服务体验；中台互通上，跨部门共建综合化经营体系，与网点相互补位、
4统计口径为剔除平安集团综合金融渠道后的借记卡新户数。
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大众富裕层级客户标准为“5万元≦客户近三月任意一月的月日均资产