华夏银行:华夏银行2022年半年度报告摘要

华夏银行股份有限公司2022半年度报告摘要
1重要提示
1.1本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未
来发展规划，投资者应当到指定网站仔细阅读半年度报告全文。本公司2022年半年度报告释义适用于本报告摘要。
1.2本公司第八届董事会第二十六次会议于2022年8月26日审议通过了《华夏银行股份有限公司2022年半年度报告》及摘要。会议应到董事16人，实到董事14人。关文杰董事、才智伟董事因公务缺席会议，关文杰董事委托王一平董事行使表决权，才智伟董事委托曾北川董事行使表决权，有效表决票16票。部分监事、高级管理人员列席会议。
1.3本公司无半年度利润分配或资本公积转增股本计划。
2公司基本情况
2.1公司简介
普通股 A 股股票简称 华夏银行 普通股 A 股股票代码 600015优先股股票简称华夏优1优先股股票代码360020股票上市交易所上海证券交易所联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名宋继清王大为
投资者联系电话010-85238570，85239938010-85238570，85239938
传真010-85239605010-85239605
电子信箱 zhdb@hxb.com.cn zhdb@hxb.com.cn
2.2主要财务数据和财务指标（单位：百万元）本期比上年同期增减
项目2022年1-6月2021年1-6月2020年1-6月（％）主要会计数据
营业收入48452481130.7047581
营业利润15481148194.4712047
利润总额15503147515.1012060
归属于上市公司股东的净利润11530109805.019337归属于上市公司股东的扣除非
11503110663.959335
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额69789-2755不适用28317主要财务指标
基本每股收益（元/股）0.560.535.660.43
稀释每股收益（元/股）0.560.535.660.43扣除非经常性损益后的基本每
0.560.543.700.43
股收益（元/股）每股经营活动产生的现金流量
4.54-0.18不适用1.84净额（元/股）
1本期比上年同期增减
项目2022年1-6月2021年1-6月2020年1-6月（％）
盈利能力指标（%）
加权平均净资产收益率3.593.64下降0.05个百分点3.11扣除非经常性损益后的加权平
3.573.68下降0.11个百分点3.11
均净资产收益率
资产利润率0.310.32下降0.01个百分点0.30
资本利润率3.893.93下降0.04个百分点3.51
净利差2.082.30下降0.22个百分点2.48
净息差2.132.41下降0.28个百分点2.61
成本收入比27.9326.88提高1.05个百分点24.81本期末比上年末增减项目2022年6月30日2021年12月31日2020年12月31日
（％）规模指标
资产总额384363536762874.553399816
其中：贷款总额230046922135293.932108993
负债总额354012233755854.873117161
其中：存款总额2141305190436312.441818330
归属于上市公司股东的净资产3008662982920.86280613归属于上市公司普通股股东的
2408952383211.08220642
净资产归属于上市公司普通股股东的
15.6615.491.1014.34
每股净资产(元/股)
资产质量指标（%）
不良贷款率1.791.77提高0.02个百分点1.80
拨备覆盖率151.92150.99提高0.93个百分点147.22
贷款拨备率2.712.67提高0.04个百分点2.65
注：
1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益（2008）》、《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》规定计算。2022年3月，本公司向优先股股东派发现金股息人民币9.36亿元。2022年6月，本公司向永续债持有人支付利息人民币19.40亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时，本公司考虑了发放优先股股息、支付永续债利息的影响。
2、资产利润率为净利润除以期初和期末资产总额平均数，报告期内未年化。
3、资本利润率为净利润除以期初和期末股东权益合计平均数，报告期内未年化。
4、净利差，又名净利息差，为平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。
5、净息差，又名净利息收益率，为利息净收入除以平均生息资产。
6、根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕
36号），基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关报表项目中，已到期可收取或应支付但尚未收到或尚未支付的利息列示于“其他资产”或“其他负债”。自2019年起，本集团已按照上述要求编制财务报告。上表中贷款总额、存款总额未包含基于实际利率法计提的利息。
7、根据原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕
7号），对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。报告期末，本集团拨备覆盖
率、贷款拨备率符合监管要求。
22.3其他主要监管指标项目（%）监管值2022年6月30日2021年12月31日2020年12月31日
核心一级资本充足率≥7.58.638.788.79
一级资本充足率≥8.510.7710.9811.17
资本充足率≥10.511.5512.8213.08
杠杆率≥46.496.957.25
流动性覆盖率≥100137.54138.15133.07
净稳定资金比例≥100109.26107.83105.10
人民币93.60101.02101.56
存贷款比例外币折人民币58.2852.9746.43
本外币合计92.3299.1999.95
人民币≥2563.4361.1055.01
流动性比例外币折人民币≥25171.11161.26211.93
本外币合计≥2567.5664.4357.94
单一最大客户贷款比例≤103.933.603.58
最大十家客户贷款比例18.3017.3516.54
注：1、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金比例为监管计算并表口径。
2、存贷款比例、流动性比例、杠杆率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷
款比例为监管计算非并表口径。
3、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额×100%
最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额×100%
2.4普通股股东数量及前十名股东持股情况表（单位：股）
截至报告期末普通股股东总数（户）113216
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）0前10名股东持股情况
质押、标记或冻结的持股持有报告期内股份数量股东名称股东性质比例持股总数有限售条件增减
(%)股份数量股份数量状态
首钢集团有限公司国有法人020.283119915294519985882无0国网英大国际控股集团
国有法人019.993075906074737353332无0有限公司中国人民财产保险股份
国有法人016.6625632550620无0有限公司北京市基础设施投资有
国有法人09.9515303127191307198116无0限公司
云南合和(集团)股份有限
国有法人03.645608512000无0公司
香港中央结算有限公司境外法人459247642.433737979320无0境内非国
润华集团股份有限公司有法人01.782733121000质押273312004中国证券金融股份有限
国有法人01.312014548050无0公司中央汇金资产管理有限
国有法人01.061633582600无0责任公司上海健特生命科技有限境内非国
00.61939700000质押93970000
公司有法人
3前10名无限售条件股东持股情况
股东名称持有无限售条件股份数量股份种类首钢集团有限公司2599929412人民币普通股中国人民财产保险股份有限公司2563255062人民币普通股国网英大国际控股集团有限公司2338552742人民币普通股
云南合和(集团)股份有限公司560851200人民币普通股香港中央结算有限公司373797932人民币普通股润华集团股份有限公司273312100人民币普通股北京市基础设施投资有限公司223114603人民币普通股中国证券金融股份有限公司201454805人民币普通股中央汇金资产管理有限责任公司163358260人民币普通股上海健特生命科技有限公司93970000人民币普通股前十名股东中回购专户情况说明本公司不存在股份回购情况。
上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的本公司未发现上述股东存在委托表决权、受托表决权、放弃表说明决权的情形。
上述股东关联关系或一致行动的说明本公司未知上述股东之间是否存在关联关系或属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明报告期内，本公司发行的优先股未发生表决权恢复的情况。
2.5优先股股东数量及前十名股东持股情况表（单位：股）
截至报告期末优先股股东总数（户）17前十名优先股股东持股情况质押或冻报告期内期末持股比例所持股结情况股东
股东名称(全称)股份增减
数量(%)份类别变动股份数性质状态量
中国平安财产保险股份有限公司－传统
05860000029.30优先股无0其他
－普通保险产品
中国平安人寿保险股份有限公司－万能
03910000019.55优先股无0其他
－个险万能
中国平安人寿保险股份有限公司－分红
03910000019.55优先股无0其他
－个险分红
交银施罗德资管－交通银行－交银施罗
0111800005.59优先股无0其他
德资管卓远2号集合资产管理计划
光大证券资管－光大银行－光证资管鑫
086000004.30优先股无0其他
优3号集合资产管理计划
中加基金－北京银行股份有限公司－中
084000004.20优先股无0其他
加丰泽22号资产管理计划
江苏省国际信托有限责任公司－江苏信
067600003.38优先股无0其他
托－禾享添利1号集合资金信托计划
博时基金－工商银行－博时－工行－灵
056000002.80优先股无0其他
活配置5号特定多个客户资产管理计划
中信证券－浦发银行－中信证券星辰43
056000002.80优先股无0其他
号集合资产管理计划
创金合信基金－宁波银行－创金合信青
040000002.00优先股无0其他
创3号集合资产管理计划
前十名优先股股东之间，上述股东与前十“中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品”、“中名普通股股东之间存在关联关系或属于国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能”和“中国平安一致行动人的说明人寿保险股份有限公司－分红－个险分红”存在关联关系。
43重要事项
3.1经营业绩概况
报告期内，本公司坚持稳中求进工作总基调，全面贯彻新发展理念主动服务和融入新发展格局，全面提升发展质效，坚持经营发展和疫情防控两手抓，上半年经营情况稳中向好。
规模加快增长。报告期末，本集团总资产规模达到38436.35亿元，比上年末增加
1673.48亿元，增长4.55%，比上年同期快1.08个百分点；贷款总额23004.69亿元，比上
年末增加869.40亿元，增长3.93%，比上年同期快1.18个百分点；存款总额21413.05亿元，比上年末增加2369.42亿元，增长12.44%，比上年同期快8.49个百分点。
盈利稳步增长。报告期内，实现归属于上市公司股东的净利润115.30亿元，同比增加5.50亿元，增长5.01%；营业收入484.52亿元，同比增加3.39亿元；资产利润率0.31%，
净资产收益率3.59%。
经营转型明显加快。一是对公板块发展提速。对公存贷款增长明显加快、结构优化，绿色贷款占比提升；战略客户重点业务持续发力，合作成效显现；贸易金融业务质效大幅提升，国际结算量、供应链等业务规模持续扩大；投资银行业务快速发展，顾问与撮合、ESG 美元债等新业务发展良好；华夏金租经营保持同业前列。二是零售板块持续较快增长。
个人财私业务快速发展，个人存贷款较快增长；信用卡业务转型开局平稳，年轻客群稳步增长，资产结构优化；普惠金融业务发展良好，超额完成“两增”监管目标，支持“专精特新”小微企业发展。三是金融市场板块快速发展。金融市场业务贡献大幅提升，轻资本转型效果显现；资产托管业务结构优化；华夏理财产品净值化率提升，行外代销余额增长较快。
金融科技建设扎实推进。一是有序推进数字化转型重点任务。数字化创新工厂高效运转，强化数字化人才培养，推动数据标准建设和质量检核。二是加快产业数字金融模式创新和推广。数字融资类客户及投放金额、大宗商品清算通客户及双边清算额快速增长。三是持续推动科技赋能业务发展。积极支持零售转型，推动接入“北京统一支付平台”，加快平台建设。四是稳步推进数字化运营体系建设。加快构建统一客户信息视图，推进数字人民币系统、远程银行建设，加快网点智能化转型。
风险管理和合规能力建设稳步推进。一是持续深化资产全生命周期管理，优化新增资产配置，强化存量资产管理，提高不良处置质效，严控重点领域风险，推动资产业务结构优化、资产质量稳定向好。二是优化授信与营销策略，提升业务营销和风险防控的协同能力，积极推动“行业+客户”策略深入实施，有效促进信贷与投融资业务增长，服务实体经济能力进一步提升。三是健全风险偏好传导落实机制，开展“数字化风控转型年”活动，全面加强风险文化和风险专业能力建设，风险治理体系进一步健全。四是合规建设扎实开展，启动“合规护航行稳致远”暨“授信业务真实性回归年”主题活动，开展专项案件风险排查，严格尽调责任认定，监督检查成效提升。
53.2利润表分析
报告期内，本集团净利润117.67亿元，同比增加5.71亿元，增长5.10%。
（单位：百万元）
项目2022年1-6月2021年1-6月增减额增幅（%）
营业收入48452481133390.70
—利息净收入3750940444-2935-7.26
—非利息净收入109437669327442.69
营业支出3297133294-323-0.97
—税金及附加538509295.70
—业务及管理费13534129355994.63
—信用及其他资产
1888619830-944-4.76
减值损失
营业外收支净额22-6890不适用
利润总额15503147517525.10
所得税373635551815.09
净利润11767111965715.10
3.3资产负债表分析
3.3.1资产情况分析
截至报告期末，本集团资产总额38436.35亿元，比上年末增加1673.48亿元，增长
4.55%，主要是本集团发放贷款和垫款、金融投资增加。下表列示出本集团主要资产项目的占比情况。
（单位：百万元）
2022年6月30日2021年12月31日
项目
金额占比（%）金额占比（%）
发放贷款和垫款224726858.47216296658.84
金融投资120672331.39115621931.45
现金及存放中央银行款项1864114.851861745.06
存放同业款项及拆出资金963152.511009662.75
买入返售金融资产463671.21183900.50
其他605511.57515721.40
合计3843635100.003676287100.00
注：其他包括衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产、其他资产等。
63.3.2负债情况分析
截至报告期末，本集团负债总额35401.22亿元，比上年末增加1645.37亿元，增长
4.87%，主要由于吸收存款增加。下表列示出本集团主要负债项目的占比情况。
（单位：百万元）
2022年6月30日2021年12月31日
项目
金额占比（%）金额占比（%）
向中央银行借款1337853.781497144.43
吸收存款216712961.22192734957.10同业及其他金融机构存
62706217.7165594419.43
放款项及拆入资金
卖出回购金融资产款207950.59465111.38
应付债务凭证54410415.3754724816.21
其他472471.33488191.45
合计3540122100.003375585100.00
注：其他包括交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、
租赁负债、其他负债等。
3.3.3股东权益变动情况（单位：百万元）其他股资本其他综盈余一般未分配少数股股东权项目股本权工具公积合收益公积准备利润东权益益合计
2022年1月1日15387599715329283319747436311054312410300702
本期增加----216234421153423717375
本期减少---883--13681-14564
2022年6月30日153875997153292-5021909470731032842647303513
股东权益主要变动原因：
1、“其他综合收益”减少主要是其他权益工具投资公允价值变动所致。
2、根据年度利润分配方案，本公司提取盈余公积、一般风险准备、向全体股东派发现
金股息、向永续债持有者支付利息，“盈余公积”和“一般风险准备”的增加以及“未分配利润”本期减少均是上述原因所致。
3、“未分配利润”增加主要是由于报告期内本集团实现净利润。
4、“少数股东权益”增加是由于报告期内本集团非全资子公司实现净利润。
3.4资本管理情况
3.4.1资本构成及其变化情况（单位：百万元）
2022年6月30日2021年12月31日2020年12月31日
项目并表非并表并表非并表并表非并表
1.核心一级资本净额242632225059240073224226222230208463
2.一级资本净额302845285030300279284197282413268434
3.总资本净额324673301799350673328743330769311880
4.风险加权资产281223126842352735128260659225291322410045
其中：信用风险加权资产262249625028682547742242757323613352248351市场风险加权资产184991849716150161491265512655
72022年6月30日2021年12月31日2020年12月31日
项目并表非并表并表非并表并表非并表操作风险加权资产171236162870171236162870155142149039
5.核心一级资本充足率（%）8.638.388.788.608.798.65
6.一级资本充足率（%）10.7710.6210.9810.9011.1711.14
7.资本充足率（%）11.5511.2412.8212.6113.0812.94
注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第
1号）及相关监管规定，资本充足率最低资本要求为8%，储备资本和逆周期资本要求为
2.5%。2021年10月，本公司入选中国人民银行、银保监会发布的我国系统重要性银行名单，适用0.25%的系统重要性银行附加资本要求，本公司满足系统重要性银行附加资本要求。
3.4.2杠杆率及其变化情况（单位：百万元）项目2022年6月30日2022年3月31日2021年12月31日2021年9月30日一级资本净额285030287430284197277429调整后的表内外资产余额4390168428228540876313914902
杠杆率（%）6.496.716.957.09
注：以上均为非并表口径，依据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令[2015]1号）计算。2021年10月，本公司入选中国人民银行、银保监会发布的我国系统重要性银行名单，适用0.125%的系统重要性银行附加杠杆率要求，本公司满足系统重要性银行附加杠杆率要求。
3.4.3根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）、《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令[2015]1号）及相关监管规定，有关本集团资本充足率、杠杆率等信息披露，详见本公司官方网站（www.hxb.com.cn）投资者关系专栏。
4涉及财务报告的相关事项
4.1与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明
报告期内，本公司未发生会计政策、会计估计和核算方法变更。
4.2报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司需说明情况、更正金额、原因及
其影响
报告期内，本公司未发生重大会计差错更正。
4.3与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的具体说明
报告期内，本公司未发生财务报表合并范围变化。
董事长：李民吉华夏银行股份有限公司董事会
2022年8月26日
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