平安银行:2022年半年度报告摘要

证券代码：000001证券简称：平安银行公告编号：2022-030
优先股代码：140002优先股简称：平银优01
平安银行股份有限公司2022年半年度报告摘要
一、重要提示
1、本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。
2、本行第十一届董事会第三十四次会议审议了2022年半年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出
席董事14人，实到董事14人。会议一致同意本报告。
3、本行2022年半年度财务报告未经审计。安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）对本行2022年半
年度财务报告进行了审阅。
非标准审计意见提示
□适用√不适用
4、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存
在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
5、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人朱培卿声明：保证
本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
6、董事会审议的报告期普通股利润分配预案或公积金转增股本预案
□适用√不适用
本行2022年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
董事会决议通过的本报告期优先股利润分配预案
√适用□不适用是否符合分配条是否参与剩余利
分配时间股息率分配金额（元）（含税）股息支付方式股息是否累积件和相关程序润分配
2022年3月7日4.37%874000000.00是现金否否
1二、公司基本情况
股票简称平安银行股票代码000001股票上市证券交易所深圳证券交易所联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名周强吕旭光中国广东省深圳市福田区益田路中国广东省深圳市福田区益田路
办公地址 5023 号平安金融中心 B 座平安银行 5023 号平安金融中心 B 座平安银行董事会办公室董事会办公室
传真（0755）82080386（0755）82080386
电话（0755）82080387（0755）82080387电子信箱 PAB_db@pingan.com.cn PAB_db@pingan.com.cn
三、会计数据和财务指标
3.1关键指标（货币单位：人民币百万元）
2022年2021年
项目本期同比增减
1-6月1-6月
营业收入92022846808.7%
归属于本行股东的净利润220881758325.6%
成本收入比26.46%27.35%-0.89个百分点
平均总资产收益率（年化）0.88%0.77%+0.11个百分点
加权平均净资产收益率（年化）12.20%10.74%+1.46个百分点
净息差（年化）2.76%2.83%-0.07个百分点
非利息净收入占比30.39%29.90%+0.49个百分点
2022年6月30日2021年12月31日期末较上年末增减
吸收存款本金324324129618199.5%
发放贷款和垫款本金总额322509530634485.3%
不良贷款率1.02%1.02%-
拨备覆盖率290.06%288.42%+1.64个百分点
逾期60天以上贷款偏离度0.890.85+0.04
资本充足率13.09%13.34%-0.25个百分点
23.2主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□是√否（货币单位：人民币百万元）
2022年2021年2020年期末较上年末
项目
6月30日12月31日12月31日增减
资产总额5108776492138044685143.8%
股东权益4120983954483641314.2%
归属于本行普通股股东的股东权益3421543255042941875.1%
股本194061940619406-
归属于本行普通股股东的每股净资产（元/股）17.6316.7715.165.1%
2022年2021年2021年本期同比
项目
1-6月1-6月1-12月增减
营业收入92022846801693838.7%
信用及其他资产减值损失前营业利润668066070011980210.1%
信用及其他资产减值损失3884538285738171.5%
营业利润27961224154598524.7%
利润总额27783223414587924.4%
归属于本行股东的净利润22088175833633625.6%
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润22042175113623025.9%
经营活动产生的现金流量净额150483(115972)(192733)上年同期为负
每股比率（元/股）：
基本/稀释每股收益1.030.801.7328.8%
扣除非经常性损益后的基本/稀释每股收益1.030.801.7228.8%
每股经营活动产生的现金流量净额7.75(5.98)(9.93)上年同期为负
财务比率（%）：
总资产收益率（未年化）0.430.37不适用+0.06个百分点
总资产收益率（年化）0.860.740.74+0.12个百分点
平均总资产收益率（未年化）0.440.38不适用+0.06个百分点
平均总资产收益率（年化）0.880.770.77+0.11个百分点
加权平均净资产收益率（未年化）5.975.17不适用+0.80个百分点
加权平均净资产收益率（年化）12.2010.7410.85+1.46个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益，未年化）5.965.15不适用+0.81个百分点
3加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益，年化）12.1810.7010.82+1.48个百分点注：净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第34号——每股收益》计算。本行于2016年3月7日非公开发行
200亿元非累积型优先股，于2020年2月发行300亿元无固定期限资本债券（“永续债”），分类为其他权益工具。在计
算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，“归属于本行股东的净利润”扣除了已发放的优先股股息8.74亿元和永续债利息11.55亿元。
截至披露前一交易日的公司总股本
截至披露前一交易日的公司总股本（股）19405918198
支付的优先股股利（元）874000000
支付的永续债利息（元）1155000000
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股，2022年1-6月）1.03境内外会计准则下会计数据差异
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□适用√不适用本集团报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□适用√不适用本集团报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□适用√不适用存贷款情况（货币单位：人民币百万元）项目2022年6月30日2021年12月31日2020年12月31日期末较上年末增减
吸收存款本金3243241296181926731189.5%
其中：企业存款2374464219145419884498.4%
个人存款86877777036568466912.8%
发放贷款和垫款本金总额3225095306344826662975.3%
其中：企业贷款12896731153127106135711.8%
4一般企业贷款10726979984749487247.4%
贴现21697615465311263340.3%
个人贷款1935422191032116049401.3%
注：根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。
除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。
非经常性损益项目及金额
√适用□不适用（货币单位：人民币百万元）
项目2022年1-6月2021年1-6月2021年1-12月非流动性资产处置净损益1083516
或有事项产生的损益(66)(4)(9)其他2060127
所得税影响(16)(19)(28)合计4672106
注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。
本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定
义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
3.3补充财务比率（单位：%）
项目2022年1-6月2021年1-6月2021年1-12月本期同比增减
成本收入比26.4627.3528.30-0.89个百分点
信贷成本（未年化）0.960.91不适用+0.05个百分点
信贷成本（年化）1.931.842.08+0.09个百分点
存贷差（年化）3.954.154.05-0.20个百分点
净利差（年化）2.702.782.74-0.08个百分点
净息差（未年化）1.371.41不适用-0.04个百分点
净息差（年化）2.762.832.79-0.07个百分点
注：（1）信贷成本＝贷款减值损失/平均发放贷款和垫款余额（含贴现），本集团2022年上半年平均发放贷款和垫款余额（含贴现）为31232.76亿元；净利差＝平均生息资产收益率-平均计息负债成本率；净息差＝利息净收入/平均生息资产余额。
5（2）自2022年一季报起，本行在计算存贷差时将“发放贷款和垫款平均收益率”调整为含票据贴现的口径，已同口径
调整比较期数据，详见2022年半年度报告中“第三章3.2.1（2）利息净收入”。
3.4补充监管指标
3.4.1主要监管指标（单位：%）项目标准值2022年6月30日2021年12月31日2020年12月31日
流动性比例（本外币）≥2558.5555.5762.05
流动性比例（人民币）≥2557.1753.9860.64
流动性比例（外币）≥2586.0389.8396.43
流动性匹配率≥100142.99140.96141.21
资本充足率≥10.513.0913.3413.29
一级资本充足率≥8.510.3910.5610.91
核心一级资本充足率≥7.58.538.608.69
单一最大客户贷款占资本净额比率≤102.772.251.96
最大十家客户贷款占资本净额比率不适用14.7312.6614.02
累计外汇敞口头寸占资本净额比率≤202.041.322.67
正常类贷款迁徙率不适用1.913.192.30
关注类贷款迁徙率不适用24.1420.2830.17
次级类贷款迁徙率不适用10.107.2176.39
可疑类贷款迁徙率不适用58.3292.5892.68
不良贷款率≤51.021.021.18
拨备覆盖率≥130(注2)290.06288.42201.40
拨贷比≥1.8(注2)2.952.942.37
注：（1）以上监管指标根据监管相关规定计算，除资本充足率指标为本集团口径外，其他指标均为本行口径。
（2）根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。
3.4.2资本充足率（货币单位：人民币百万元）
2022年6月30日2021年12月31日
项目本集团本行本集团本行核心一级资本净额320462312561306549299103其他一级资本69944699446994469944
6一级资本净额390406382505376493369047
二级资本1014911014659935199316资本净额491897483970475844468363风险加权资产合计3756546375191135664653561379信用风险加权资产3361751335962431885773185755表内风险加权资产2884854288272727419662739144表外风险加权资产462877462877431405431405交易对手信用风险暴露的风险加权资产14020140201520615206市场风险加权资产1073271067019042090038操作风险加权资产287468285586287468285586
核心一级资本充足率8.53%8.33%8.60%8.40%
一级资本充足率10.39%10.19%10.56%10.36%
资本充足率13.09%12.90%13.34%13.15%
信用风险资产组合缓释后风险暴露余额：
表内信用风险资产缓释后风险暴露余额4555820455219343231604320124表外资产转换后风险暴露11634241163424973463973463交易对手信用风险暴露4754314475431454028305402830
注：信用风险采用权重法计量资本要求，市场风险采用标准法，操作风险采用基本指标法；报告期内，信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的计量方法、风险计量体系及相应资本要求无重大变更。有关资本管理的更详细信息，请查阅本行网站（http://bank.pingan.com）。
3.4.3杠杆率（货币单位：人民币百万元）项目2022年6月30日2022年3月31日2021年12月31日2021年9月30日
杠杆率6.15%6.30%6.33%6.39%一级资本净额390406387716376493367247调整后表内外资产余额6350865615392159456745747892
注：以上数据为本集团口径；报告期末本集团杠杆率较2022年3月末下降，主要因调整后表内外资产余额增速高于一级资本净额增速。有关杠杆率的更详细信息，请查阅本行网站（http://bank.pingan.com）。
3.4.4流动性覆盖率（货币单位：人民币百万元）项目2022年6月30日2022年3月31日2021年12月31日
流动性覆盖率111.45%113.61%103.52%合格优质流动性资产587911537265512421净现金流出527523472893495013
注：以上数据为本集团口径，根据银保监会发布的《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露流动性覆盖率信息。
73.4.5净稳定资金比例（货币单位：人民币百万元）项目2022年6月30日2022年3月31日2021年12月31日
净稳定资金比例107.68%105.39%103.18%可用的稳定资金312032830250172879008所需的稳定资金289779528702132790204
注：以上数据为本集团口径，根据银保监会发布的《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露净稳定资金比例信息。
3.5分部经营数据
3.5.1盈利与规模（货币单位：人民币百万元）零售金融业务批发金融业务其他业务合计项目2022年2021年2022年2021年2022年2021年2022年2021年
1-6月1-6月1-6月1-6月1-6月1-6月1-6月1-6月
营业金额51402492133306630623755448449202284680
收入占比%55.958.135.936.28.25.7100.0100.0
营业金额175991763176176349--2521623980
支出占比%69.873.530.226.5--100.0100.0信用及其他资金额198701668818757209982185993884538285
产减值损失占比%51.243.648.254.80.61.6100.0100.0利润金额139181489466913279717441682778322341
总额占比%50.166.724.114.725.818.6100.0100.0金额110651172253192581570432802208817583净利润
占比%50.166.724.114.725.818.6100.0100.0
2022年6月30日2021年12月31日
项目期末较上年末增减
余额占比%余额占比%
资产总额5108776100.04921380100.03.8%
其中：零售金融业务191627737.5188841238.41.5%
批发金融业务202320139.6192231939.05.2%
其他业务116929822.9111064922.65.3%
注：零售金融业务分部涵盖向个人客户及部分小企业客户提供金融产品和服务，这些产品和服务主要包括：个人贷款、个人存款、银行卡及各类个人中间业务。
批发金融业务分部涵盖向公司客户、政府机构、同业机构及部分小企业提供金融产品和服务，这些产品和服务主要包括：
公司贷款、公司存款、贸易融资、各类公司中间业务、各类资金同业业务及平安理财相关业务。
8其他业务分部是指出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务，集中管理的权益投资及不能直接归属某
个分部的资产、负债、收入等。
（货币单位：人民币百万元）
2022年6月30日2021年12月31日
项目期末较上年末增减
余额占比%余额占比%
吸收存款本金3243241100.02961819100.09.5%
其中：企业存款237446473.2219145474.08.4%
个人存款86877726.877036526.012.8%
发放贷款和垫款本金总额3225095100.03063448100.05.3%
其中：企业贷款（含贴现）128967340.0115312737.611.8%
个人贷款（含信用卡）193542260.0191032162.41.3%
注：上表按客户性质划分，其中小企业法人业务归属于企业存款及企业贷款业务，小企业个人业务归属于个人存款及个人贷款业务，下同。
3.5.2资产质量
项目2022年6月30日2021年12月31日期末较上年末增减
不良贷款率1.02%1.02%-
其中：企业贷款（含贴现）0.76%0.71%+0.05个百分点
个人贷款（含信用卡）1.18%1.21%-0.03个百分点
9四、公司股东数量及持股情况
4.1普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表（单位：股）报告期末普通股股东报告期末表决权恢复的
493029户-
总数优先股股东总数前10名股东持股情况
质押、标记或冻结情况持股报告期内持有有限售条持有无限售条股东名称股东性质持股总数比例增减件股份数量件股份数量
（%）股份状态数量
中国平安保险（集团）股
份有限公司－集团本级境内法人961854023649.56--9618540236--
－自有资金
香港中央结算有限公司境外法人17715871699.1326590629-1771587169--中国平安人寿保险股份
境内法人11861004886.11--1186100488--
有限公司－自有资金中国平安人寿保险股份
有限公司－传统－普通境内法人4404787142.27--440478714--保险产品中国证券金融股份有限
境内法人4292326882.21--429232688--公司深圳中电投资股份有限
境内法人625233660.32--62523366--公司交通银行股份有限公司
－易方达上证50指数增境内法人611435420.321000000-61143542--强型证券投资基金新华人寿保险股份有限
公司－分红－个人分红-境内法人577687080.3057768708-57768708--
018L-FH002 深
瑞银资产管理（新加坡）
有限公司－瑞银卢森堡境外法人473537320.2447353732-47353732--
投资 SICAV北京银行股份有限公司
－景顺长城景颐双利债境内法人439300900.2343930090-43930090--券型证券投资基金战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名无
股东的情况（如有）
1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动人，“中上述股东关联关系或一国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”“中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金”
致行动的说明与“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品”具有关联关系。
2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
参与融资融券业务股东无情况说明
104.2控股股东情况或实际控制人变更情况
本行无实际控制人，报告期内本行控股股东未发生变更。
4.3公司优先股股东总数及持股情况表（单位：股）报告期末优先股股东总数16
持5%以上优先股股份的股东或前10名优先股股东持股情况持股比例报告期末持报告期内增质押或冻结情况股东名称股东性质
（%）股数量减变动情况股份状态数量
中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红境内法人29.0058000000---
中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能境内法人19.3438670000---
中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品境内法人9.6719330000---
交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远1号集境内法人
8.9517905000---
合资产管理计划
创金合信基金－华夏银行－创金合信泰泽6号集合资产管境内法人
6.4512905000---
理计划
华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资1号集合资境内法人
4.529040000---
金信托计划
中国银行股份有限公司上海市分行境内法人4.478930000---
江苏省国际信托有限责任公司－江苏信托－禾享添利1号境内法人
3.667325000---
集合资金信托计划
中信证券－邮储银行－中信证券星辰28号集合资产管理境内法人
2.985950000---
计划
创金合信基金－华夏银行－创金合信泰泽5号集合资产管境内法人
2.5050000005000000--
理计划所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其他条款上具有不同不适用设置的说明
1、中国平安人寿保险股份有限公司和中国平安财产保险股份有限公司均为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动人，“中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－前10名优先股股东之间，前10名优自有资金”“中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金”“中国平安人寿保险股份有限公司先股股东与前10名普通股股东之间存－传统－普通保险产品”“中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红”“中国平安人寿保险在关联关系或一致行动人的说明股份有限公司－万能－个险万能”与“中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品”具有关联关系。
2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
五、在半年度报告批准报出日存续的债券情况
□适用√不适用
11六、重要事项
详见本行2022年半年度报告全文。
七、经营情况讨论与分析
2022年将召开党的二十大，是党和国家事业发展进程中十分重要的一年。本行紧跟国家战略，积极贯
彻落实党中央、国务院各项决策部署，持续提升金融服务实体经济的能力，持续加大对民营、小微企业和制造、科技企业的支持力度，持续支持消费和产业转型升级，大力支持乡村振兴，积极践行绿色金融，全面强化金融风险防控，全力助推经济高质量发展，业务发展保持了稳健增长态势。
营收保持稳健增长2022年上半年，本集团实现营业收入920.22亿元，同比增长8.7%；实现净利润
220.88亿元，同比增长25.6%。
负债成本保持平稳2022年上半年，本集团净息差2.76%，较去年同期下降7个基点；负债平均成本率2.16%，较去年同期下降6个基点，其中吸收存款平均成本率2.05%，与去年同期持平。本行积极推动重塑资产负债经营，负债端主动优化负债结构，有效压降负债成本；资产端受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响，资产收益率下降，净息差有所收窄。
非息收入稳健增长2022年上半年，本集团实现非利息净收入279.63亿元，同比增加26.44亿元，增幅为10.4%，其中，手续费及佣金净收入同比减少13.36亿元，主要是受市场等因素影响，代理基金收入等下降所致；其他非利息净收入同比增加39.80亿元，一方面是由于货币市场及债券型基金投资、票据贴现等业务带来的非利息净收入增加，另一方面是由于把握市场机遇，带来外汇业务汇兑损益增加。非利息净收入占比30.39%，同比上升0.49个百分点。
资产负债规模稳健增长2022年6月末，本集团资产总额51087.76亿元，较上年末增长3.8%，其中，发放贷款和垫款本金总额32250.95亿元，较上年末增长5.3%；负债总额46966.78亿元，较上年末增长
3.8%，其中，吸收存款本金余额32432.41亿元，较上年末增长9.5%，活期存款1余额12076.20亿元，较
上年末增长7.8%。
资产质量保持平稳2022年6月末，本行不良贷款率1.02%，与上年末持平；关注贷款占比1.32%，较上年末下降0.10个百分点；逾期贷款余额占比1.46%，较上年末下降0.15个百分点；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.89和0.74；拨备覆盖率290.06%，风险抵补能力保持较好水平。
平安银行股份有限公司董事会
2022年8月18日
1自2021年年报起对吸收存款本金余额及日均余额的口径进行梳理，将保证金存款等项目按性质拆分至活期存款和定期存款，并同口径调
整比较期数据，详见2022年半年度报告“第三章3.2.1（2）利息净收入”及“第十章财务报告三、财务报表主要项目附注25、吸收存款”。
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